Pernah gak, kamu ditolak saat ajukan pinjaman padahal merasa punya kemampuan bayar? Bisa jadi masalahnya ada di BI Checking kamu. Jadi, BI Checking (sekarang disebut SLIK OJK) adalah catatan kredit kamu. Di sinilah seluruh riwayat pinjamanmu, mulai dari kartu kredit, KTA, cicilan motor, sampai pinjol, tercatat dan dinilai.
BI Checking Jelek Itu Apa Sih?
Kalau kamu pernah telat bayar cicilan, apalagi sampai menunggak lebih dari 90 hari, status BI Checking kamu bisa jadi “kol 3, 4, atau bahkan 5” yang artinya: bermasalah. Ini yang bikin kamu dicap punya BI checking jelek, dan otomatis peluangmu buat dapat pinjaman baru jadi sangat kecil, bahkan nyaris nol.
Penyebab BI Checking Bisa Jadi Jelek
BI Checking itu ibarat rapor keuangan. Dan sama kayak rapor sekolah, nilainya tergantung perilaku kita. Berikut beberapa penyebab umum BI Checking jadi jelek:
Terlambat bayar cicilan, apalagi kalau lebih dari 30 hari, akan masuk ke status kolektibilitas 2 (waspada). Kalau lebih dari 90 hari? Masuk kol 3 atau lebih parah.
Jumlah pinjaman terlalu banyak, terutama kalau penghasilan gak seimbang sama total cicilan. Ini bikin kamu kelihatan “berisiko tinggi” di mata pemberi pinjaman.
Terlalu sering ajukan pinjaman dalam waktu singkat. Ini nunjukin kamu lagi kepepet secara finansial, dan bisa dianggap tidak sehat secara kredit.
Tidak menyelesaikan tagihan kartu kredit dengan baik, apalagi kalau minimum payment aja gak dibayar. Itu udah cukup buat nurunin skor kredit kamu.
Pinjaman online (pinjol) yang macet. Walaupun beberapa pinjol belum masuk sistem SLIK OJK, tapi banyak juga yang sudah. Dan kalau kamu nunggak di pinjol resmi, datanya pasti masuk sistem.
BI Checking Jelek Bisa Pinjam Uang? Mungkin, Tapi Gak Semudah Itu
Banyak yang bertanya, BI checking jelek bisa pinjam uang gak sih? Jawabannya: bisa, tapi kemungkinan besar kamu akan ditolak saat ajukan pinjaman ke bank atau lembaga resmi yang terdaftar di OJK.
Kalaupun ada yang kasih pinjaman, biasanya bunganya jauh lebih tinggi karena kamu dianggap berisiko. Beberapa fintech atau pinjol bisa kasih pinjaman, tapi itu justru bisa makin memperparah kondisi kalau kamu gak bisa kelola dengan baik.
Jadi intinya, bukan gak mungkin dapet pinjaman dengan BI checking jelek, tapi risikonya besar banget, dan bisa bikin kamu makin tenggelam dalam masalah utang kalau gak hati-hati.
Cara Memperbaiki BI Checking Jelek Secara Bertahap dan Efektif
Sekarang kita masuk ke inti pembahasan: gimana sih cara memperbaiki BI checking yang sudah telanjur jelek?
Mulai dari Cek Status BI Checking Kamu
Langkah pertama dan paling penting adalah cek dulu status BI Checking kamu di SLIK OJK. Ini bisa kamu lakukan secara online melalui situs OJK atau datang langsung ke kantor OJK terdekat. Dari situ, kamu bisa lihat utang mana saja yang masih aktif, status kolektibilitasnya, dan lembaga mana yang melaporkan.
Jangan langsung panik. Kenali dulu seberapa parah kondisinya. Apakah kamu di kol 2, 3, 4, atau bahkan 5. Karena penanganannya akan beda-beda tergantung tingkat keterlambatan dan kondisi pinjamanmu.
Prioritaskan Cicilan yang Bermasalah
Kalau ternyata kamu punya banyak pinjaman, utamakan bayar cicilan yang sudah lewat 90 hari (kol 3 ke atas) karena ini yang paling merusak skor kreditmu. Idealnya, kamu mulai melakukan restrukturisasi atau negosiasi ulang ke lembaga pemberi pinjaman.
Kabar baiknya, banyak lembaga keuangan termasuk fintech yang bersedia negosiasi kalau kamu aktif menghubungi mereka. Jangan tunggu ditagih, kamu yang harus proaktif duluan.
Pertimbangkan Skema Pelunasan yang Lebih Ringan
Kalau kondisi keuangan kamu benar-benar berat dan sudah gak mampu bayar cicilan penuh, kamu bisa cari solusi pelunasan yang lebih ringan. Misalnya:
Meminta keringanan bunga
Minta perpanjangan tenor
Penghapusan denda
Cicilan disesuaikan dengan kemampuan kamu saat ini
Nah, ini juga yang ditawarkan oleh layanan seperti Program Ringan dari Bisalunas, yang bisa bantu kamu cari skema pelunasan baru lewat kerja sama dengan P2P lending mitra mereka. Hasilnya? Cicilan jadi lebih ringan, denda bisa dihapuskan, dan kamu bisa fokus memperbaiki catatan kredit tanpa tekanan besar setiap bulan.
Jaga Konsistensi Pembayaran
Kalau kamu sudah punya skema pelunasan baru, jangan sampai telat bayar lagi. Konsistensi pembayaran sangat penting karena laporan BI Checking akan diperbarui secara berkala. Dalam 3 sampai 6 bulan ke depan, kamu bisa mulai lihat perbaikan pada status kreditmu.
Ingat, meskipun BI Checking jelek gak bisa langsung bersih dalam semalam, tapi dengan pembayaran yang konsisten, status burukmu bisa berubah dan kamu akan punya peluang lebih besar buat ajukan pinjaman di masa depan.
Jangan Tertipu Jasa “Bersih BI Checking” Instan
Di luar sana banyak yang mengaku bisa bersihkan BI checking dalam hitungan hari dengan bayaran jutaan. Hati-hati, itu biasanya penipuan. BI checking gak bisa dihapus begitu saja.
Yang bisa kamu lakukan adalah memperbaiki kondisi finansialmu secara nyata dan perlahan. Lembaga keuangan dan OJK hanya akan memperbarui status jika memang ada pembayaran dan perubahan nyata dalam riwayat kredit kamu.
Ada Jalan Keluar dari Masalah BI Checking
Kalau kamu merasa kewalahan dan bingung mulai dari mana, gak salah kok kalau cari bantuan. Tapi pastikan kamu cari bantuan dari tempat yang resmi, punya izin, dan prosesnya transparan. Seperti layanan Program Ringan dari Bisalunas yang bantu cari solusi pelunasan baru sesuai kemampuan kamu.
Tanpa tekanan, tanpa teror penagihan, dan pastinya dengan kemungkinan pemulihan catatan BI Checking kamu kalau kamu konsisten membayar.
Pertanyaan Umum (FAQ)
BI checking jelek adalah kondisi di mana riwayat kredit seseorang dinilai buruk karena sering telat atau tidak membayar cicilan pinjaman. Biasanya ditandai dengan status kolektibilitas kol 3 ke atas (non lancar hingga macet).
Penyebab utamanya adalah keterlambatan membayar cicilan, jumlah pinjaman terlalu banyak dibanding penghasilan, dan sering mengajukan pinjaman dalam waktu singkat.
Bisa, tapi sangat terbatas. Mayoritas bank dan lembaga resmi akan menolak pengajuan pinjaman jika kamu punya catatan BI Checking yang jelek. Kalau pun ada yang menerima, biasanya syaratnya berat dan bunganya tinggi.
BI checking jelek bukan akhir dari segalanya. Selalu ada jalan buat memperbaiki, asalkan kamu mau mulai dari sekarang. Jangan biarkan masalah ini berlarut-larut karena semakin lama dibiarkan, akan semakin sulit memperbaikinya.
Kalau kamu butuh bantuan buat cari skema pembayaran yang lebih ringan, Bisalunas siap bantu kamu melalui Program Ringan. Dapatkan cicilan yang sesuai kemampuanmu, penghapusan denda, dan ketenangan finansial yang lebih baik.
